ゴールドカードの獲得の近道

クレジットカードの発行時には審査がつきもの。どこまで自分の情報がチェックされているのか具体的にはイメージしにくいかも知れないが、実はあなたもしっかり「格付け」されているのだ。

画像はクレジット会社に勤める友人の話を聞き作成したイメージ。このように2年間で2回も｢Ａ｣がついているとカード会社からの評価はかなり低くなる。信用情報は取引終了後5年間保管されるのでヒストリーの汚点を返上するには時間が経つのを待つはかない。

収入や年齢など申し込み者自らが申告するもの以外にカード会社が審査する情報としてクレジットヒストリーがある。これはクレジットカードの利用履歴のことで支払いの遅延や借入状況などが分かる。クレジットヒストリーは個人信用情報機関によって管理されてお り、会員であるクレジットカード会社・銀行・消費者金融などの金融機関は自由に閲覧できる。信用情報機関は全部で５つあるが、国内のほぼすべてのクレジットカード会社が加 盟している株式会社シー・アイーシー（以下ＣＩＣ）は信用情報機関の中で最も保有しているデータ量が多い。

カード会社が重要視するポイントは支払い遅延と申し込み履歴だ。クレジットヒストリーには直近２年間の実績が記載されている。たとえばこの２年間のうちに遅延を表す「Ａ」 マークが２つあれば、それだけでほとんどの会社はカードの発行を見送るだろう。メインバンクとカードの引き落とし口座を分けている人は口座残高が足りなくて支払えなかった・・・というトラブルも起こり得るので気をつけて欲しい。また、申し込み履歴がなぜ問題視されるかといえば多重債務の恐れがあるためである。

クレジットヒストリーを含めた、カード申し込み者の経済状況を数値化したものが「クレジットスコア」だ。日本ではあまり耳慣れないがアメリカでは非常に重視されている。これは個人信用情報機関に入ってくるクレジットカードの返済履歴を加工し数値化したもので、スコアが良ければローンなどを有利な金利で受けられるが悪ければ社会的信用も得難い。

画像はイメージだがこのように2年間で2回も｢Ａ｣がついているとカード会社からの評価はかなり低くなる。信用情報は取引終了後5年間保管されるのでヒストリーの汚点を返上するには時間が経つのを待つはかない

日本でもカード会社や銀行などは審査基準のひとつとして「スコア」に近いかたちで申し込み者の信用度を数値化していると考えられる。ただ、このような情報はあくまでも金融機関でしか用いられない概念だった。ところが、今後、日本でもクレジットスコアの概念が定着すると考える。

「貸金業法の改正で指定信用情報機関が定められ、今まで業態ごとに５つに分かれていた信用情報が一本化されます。クレジットカードや消費者金融利用者の返済履歴など、それ まで個別の機関が保管していた情報が一覧できるようになるので全業態共通のクレジットスコアの基準が設けられるかもしれません。審査時間の短縮などのメリットはありますが このスコアが一般企業でも購入できがスコアで判断される『信用格差』ともいうべき状況が起こるのは避けられません」

広がる経済格差に止めを刺すかのような「信用格差」。プレミアムカードの有無で「信用力」が測られるなんて現実も目前に迫っている！？

現在のクレジット業界はバブルの頃と違って審査基準が非常に厳しい。主婦や学生がゴールドカードを持つのは非常に厳しい。なんとしてもゴールドカードを持ち、ステータス、富裕層向けのサービスを受けたいという方はゴールドカードではないが、カードの色はゴールド、特典もゴールドカード水準のシティーエリートカードへの入会をすすめたい。